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學(xué)生借校園貸五千需還2萬多 輔導(dǎo)員談判砍成7500

來源:中國(guó)青年報(bào)  作者:網(wǎng)站編輯  瀏覽量:   發(fā)布時(shí)間:2018-11-09

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網(wǎng)絡(luò)配圖oey四川教育在線

手機(jī)一邊不斷接到網(wǎng)絡(luò)電話“呼死你”,一邊還被各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)騷擾短信持續(xù)轟炸……從事輔導(dǎo)員工作9個(gè)年頭了,哈爾濱幼兒師范高等?茖W(xué)校范雪陽仍清楚地記得8年前被校園貸催債方威脅的經(jīng)歷。oey四川教育在線

近年來,不良校園貸入侵高校校園,不僅學(xué)生深受其害,也給教師帶來全新挑戰(zhàn)和管理壓力。oey四川教育在線

近期,中國(guó)青年報(bào)·中青在線記者走訪多名近距離接觸校園貸的高校教師。在魔高一尺道高一丈的斗爭(zhēng)中,他們發(fā)現(xiàn),從線下到線上,不良校園貸形式不斷翻新,瞄準(zhǔn)大學(xué)生及其背后家庭吸金的本質(zhì)不變;放貸、催債甚至培養(yǎng)大學(xué)生參與其中的灰色完整產(chǎn)業(yè)鏈早已形成;大學(xué)生從最初借款幾千元,發(fā)展至需還款數(shù)十萬元的案例都已出現(xiàn),往往是落入“套貸”圈套。讓老師們痛心的是,一些學(xué)生為此付出償還高額本息甚至退學(xué)、失去生命等代價(jià)。oey四川教育在線

近年來,國(guó)家有關(guān)部門出臺(tái)舉措,對(duì)校園貸重拳打擊、整改。然而,“培訓(xùn)貸”“美容貸”“創(chuàng)業(yè)貸”……校園貸不斷變換“馬甲”,持續(xù)緊盯高校校園市場(chǎng)這塊“肥肉”。大學(xué)生、輔導(dǎo)員如何才能有效應(yīng)對(duì)?oey四川教育在線

校園貸從線下到線上花樣頻出 有學(xué)生參與放貸oey四川教育在線

范雪陽第一次接觸校園貸,是在2010年12月。oey四川教育在線

當(dāng)時(shí),范雪陽在另一所高校任職。一天,數(shù)名校外人員來到學(xué)校,找2009級(jí)學(xué)生劉某,稱劉某借錢3000元未還,要求學(xué)校“交出”劉某,由其處置或還錢。oey四川教育在線

那時(shí)候還沒有校園貸的提法。范雪陽介入了解到,劉某是從校外一家小額貸款門店借款的,實(shí)際借款2000元,但拿到錢的前提是,在借條上寫下借款“3000元”,也就是說,利息高達(dá)1000元。oey四川教育在線

事情的矛盾點(diǎn)聚焦在借款數(shù)額上。范雪陽帶著學(xué)生向警方求助。但他們拿不出證據(jù)證明實(shí)質(zhì)借款為2000元,而放貸的一方亮出借條——“證據(jù)確鑿”。oey四川教育在線

劉某出于各種考慮,不愿向父母要錢還債。最終,范雪陽借了3000元給劉某,了結(jié)此事。oey四川教育在線

“這實(shí)際上就是校園貸的前身——線下借貸。”范雪陽回憶,這起案例后,學(xué)院在全院展開排查,查出共有4名學(xué)生參與小額貸款。oey四川教育在線

讓老師們驚愕的是,4名學(xué)生中,有著較好家境的2010級(jí)學(xué)生馬某,是與小額貸款公司合作、參與放貸的一方。oey四川教育在線

學(xué)院對(duì)馬某作出了“留校察看”處理,并幫助另外3名同學(xué)解決了貸款問題。oey四川教育在線

系列事件,對(duì)范雪陽觸動(dòng)很大。他開始在校園周邊摸排走訪了解到,當(dāng)時(shí),這樣的線下小額貸款已并不少見,放貸方形形色色,有的是手機(jī)店主,有的是服裝店主,還有的是古玩店主,“也就是說,只要手里有閑錢,就可以私下放貸給學(xué)生。”而借貸的學(xué)生,不少將錢拿來買了手機(jī)。oey四川教育在線

同樣在2010年,注意到校園貸問題的,還有湖北警官學(xué)院教師胡永清。oey四川教育在線

當(dāng)年,胡永清得知,其在武漢一所高校上學(xué)的外甥小亮(化名)欠了別人8000元。小亮每月生活費(fèi)1000元,在當(dāng)時(shí)算較高的。原來,小亮想買一部手機(jī),自己原有的手機(jī)并非不能用,不好意思向家里開口,便私下找人借了4000元。在分期還款時(shí),小亮一時(shí)還不上導(dǎo)致逾期,連本帶息滾至8000元。oey四川教育在線

2013年,范雪陽發(fā)現(xiàn),校園貸已經(jīng)從線下竄至線上了。oey四川教育在線

當(dāng)年11月底,一伙校外人員來到學(xué)校,稱2012級(jí)學(xué)生朱某欠債3000元。范雪陽建議學(xué)院再次排查,結(jié)果查出7名學(xué)生涉貸。其中,兩名學(xué)生是線下實(shí)體店貸款,另5名學(xué)生既有線下借貸,又通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸。oey四川教育在線

經(jīng)了解,這些通過網(wǎng)絡(luò)借貸的學(xué)生,主要為了購物,包括手機(jī)、衣服、包等;主要形式一為網(wǎng)上分期購,其次系購買物品后套現(xiàn),學(xué)生再進(jìn)行二次消費(fèi)。oey四川教育在線

“網(wǎng)絡(luò)借貸迅速成為校園貸的新方式。”范雪陽注意到,此后,多家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過街邊小廣告、傳單、論壇、貼吧、QQ群等快速傳播,來勢(shì)洶洶。oey四川教育在線

有公開資料顯示,2013年7月,第一家互聯(lián)網(wǎng)校園借貸平臺(tái)誕生,由此,行業(yè)野蠻生長(zhǎng)之路逐步開啟。2015年,有108家平臺(tái)涉足校園貸,達(dá)到頂峰。oey四川教育在線

時(shí)至2016年,校園貸已變幻出“培訓(xùn)貸”等新花樣。在華南農(nóng)業(yè)大學(xué),一天,輔導(dǎo)員朱里靜個(gè)人微信公眾號(hào)后臺(tái)收到一份學(xué)生求助咨詢。這名學(xué)生簽署了廣州一家著名培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的分期付款培訓(xùn)協(xié)議。法學(xué)碩士學(xué)歷的朱里靜一看,該協(xié)議“槽點(diǎn)滿滿、陷阱多多”。oey四川教育在線

此后,朱里靜開始密切關(guān)注校園貸亂象。她發(fā)現(xiàn),在培訓(xùn)貸領(lǐng)域,有的機(jī)構(gòu)偏愛雇傭大學(xué)生做兼職營(yíng)銷,“學(xué)生向?qū)W生推銷,更有說服力,學(xué)生之間、熟人之間防范性更低。”oey四川教育在線

至2016年年末,范雪陽發(fā)現(xiàn),有學(xué)生沾染上了“公眾號(hào)借貸”,“個(gè)人通過公眾號(hào)就可以放貸,運(yùn)營(yíng)成本遠(yuǎn)低于網(wǎng)貸公司,傳播面廣,貸款流程簡(jiǎn)單,管控也更難了。”oey四川教育在線

而校園貸各種形式背后,“培養(yǎng)學(xué)生參與營(yíng)銷,放貸,雇傭第三方催債……”,據(jù)范雪陽觀察,這樣一套完整的灰色產(chǎn)業(yè)鏈條,早在校園貸存在的初期就已經(jīng)形成了。oey四川教育在線

利滾利的校園貸“套貸” 面對(duì)催債方具體還多少竟可以談oey四川教育在線

采訪中,一些輔導(dǎo)員老師注意到,涉貸學(xué)生中,許多人最初借款不超過5000元,最終卻要還款近萬元甚至數(shù)十萬元。oey四川教育在線

根據(jù)最新司法解釋,民間借貸利息可高于銀行利率,但最高不得超過銀行同期同種貸款利率的四倍(不含浮動(dòng)利率,包含利率本數(shù))。那些呈幾何倍數(shù)翻滾的欠款,是如何形成的呢?oey四川教育在線

“有些貸款平臺(tái)打出廣告,宣稱日利率很低,實(shí)際上,年利率高得嚇人。”朱里靜給學(xué)生算過這樣一筆賬:利息=本金×利率×年限,日利率=年利率/360=月利率/30;某貸款平臺(tái)打出廣告“日利率”為0.05%,實(shí)際上,年利率=0.05%×360=18%,而2017年,央行貸款(一年內(nèi))基準(zhǔn)年利率僅為4.35%。oey四川教育在線

“還有的,避開‘利息’等字眼,換之以服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等,巧立名目,實(shí)際上仍是高息。”范雪陽說。oey四川教育在線

不過,在上述3位老師看來,更可怕的,是“套貸”。oey四川教育在線

范雪陽曾接觸過這樣一個(gè)例子,一名同學(xué)借款3000元,按分期還款,一段時(shí)間后還不上了,貸款平臺(tái)就出招:“可以找另外一家平臺(tái)借,先把我這邊的窟窿堵上再說”。然而,等這名同學(xué)借了第二個(gè)平臺(tái),需要借的更多,到了還款時(shí)又遭遇了同樣的困境。oey四川教育在線

“等到了第七個(gè)平臺(tái),需還款額幾乎就要七八倍,到兩三萬元了。如此,涉及平臺(tái)越多,后面的窟窿越來越大。”范雪陽說,而起初,學(xué)生拿到手的,只有2000多元。經(jīng)歷多個(gè)平臺(tái)“套貸”,一年多后,這名同學(xué)已欠下30多萬元。oey四川教育在線

類似的案例,在武漢也存在。oey四川教育在線

胡永清介紹,某高校大二學(xué)生小龍(化名),貸款平臺(tái)涉及某分期、某學(xué)貸、某校貸、某才網(wǎng)等校園分期平臺(tái),金額從2000元到1萬元不等,到了還錢時(shí),這名同學(xué)拆東墻補(bǔ)西墻,一年后累計(jì)本息高達(dá)十幾萬元。oey四川教育在線

“積壓借貸多,易反復(fù),拆此修彼,越滾越多。”范雪陽掌握這樣一組數(shù)據(jù):2016年,他們處理的27起貸款案例中,反復(fù)貸的有7人,占比26%;有拆補(bǔ)現(xiàn)象的人占到了5例,占比18.5%;還不上找人幫貸的2例,但共涉及9人。這9人中又有5人是不知情,純粹出于幫忙而“被貸款”。oey四川教育在線

面對(duì)學(xué)生欠下的高額款項(xiàng),放貸方自然不會(huì)輕易放過。oey四川教育在線

“各種催債手段無所不用其極。”胡永清介紹,小龍欠下本息十幾萬元后,催債方追到學(xué)校,采取跟蹤、恐嚇,甚至限制人身自由等方式討債。最終,小龍告訴家里,無奈之下,家里變賣了房子還清了巨額債務(wù),小龍選擇了退學(xué)。oey四川教育在線

多年跟不良校園貸團(tuán)伙打交道,范雪陽不光見證了學(xué)生被催債,自己也被騷擾、威脅過。oey四川教育在線

去年3月底的一天傍晚,范雪陽的手機(jī)不斷被網(wǎng)絡(luò)電話呼入,同時(shí)不斷接到各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的騷擾短信轟炸。oey四川教育在線

而此前一天,一名催債人員到校催債。該校一名學(xué)生找一家網(wǎng)貸平臺(tái)借款5000元,顯示累計(jì)需還2萬多元。為保護(hù)學(xué)生,范雪陽與催債方交涉,表示只能還7500元。雙方未談妥。對(duì)方離開時(shí)拋下話:“你在這兒工作,你也會(huì)出校門的……”oey四川教育在線

被“呼死你”后的當(dāng)晚,范雪陽繼續(xù)與該平臺(tái)及催債方交涉,“講法理,發(fā)脾氣,擺現(xiàn)實(shí)……左右夾擊,最終,以7500元的數(shù)額談定。”oey四川教育在線

范雪陽分析,隨著國(guó)家對(duì)校園貸的監(jiān)管不斷加碼,網(wǎng)貸平臺(tái)、催債方也有一定壓力。但是,學(xué)生借貸欠下款項(xiàng),由于已簽下合同,不還肯定不行,但是,“包含本金,之外具體還多少可以談”。oey四川教育在線

具體來說,比如某學(xué)生借款3000元,實(shí)際拿到手2300元左右,分期還不上時(shí),本息累積到5000元。這時(shí),放貸方雇傭第三方催債,如催款成功,第三方可提成1000元甚至更多,而放貸方實(shí)際也是有錢賺的。此外,多年跟貸款平臺(tái)、催債方打交道,范雪陽還摸索出,“貸款方、催債方雖是合作關(guān)系,因存在利益糾葛,雙方之間實(shí)際也是互有防范的。”oey四川教育在線

培養(yǎng)大學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀價(jià)值觀可有效降低不良校園貸發(fā)生率oey四川教育在線

面對(duì)花樣百出的校園貸,范雪陽、胡永清、朱里靜均曾多次專門撰文,并給學(xué)生開展講座,普及不良校園貸危害、防范要點(diǎn)。oey四川教育在線

在朱里靜看來,面對(duì)當(dāng)下相對(duì)多發(fā)的“培訓(xùn)貸”“美容貸”等,最關(guān)鍵的,是要厘清培訓(xùn)或美容機(jī)構(gòu)、學(xué)生、金融平臺(tái)三方之間的法律關(guān)系。oey四川教育在線

以培訓(xùn)貸為例,一些學(xué)生反映,參加了幾次培訓(xùn)課后發(fā)現(xiàn)質(zhì)量一般,是否可退費(fèi)?欠款是否也可不交了?oey四川教育在線

朱里靜分析,培訓(xùn)貸本質(zhì)上是學(xué)員和貸款機(jī)構(gòu)之間的借貸關(guān)系。學(xué)員向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,貸款機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)后放款,學(xué)員用該筆款項(xiàng)支付培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)費(fèi),“所以學(xué)生并不是欠培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的錢,而是欠貸款機(jī)構(gòu)的錢,這一點(diǎn)一定要區(qū)分清楚。”oey四川教育在線

至于培訓(xùn)貸的利息,根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸若干意見及司法解釋》規(guī)定:民間借貸利息可高于銀行利率,但最高不得超過銀行同期同種貸款利率的四倍(不含浮動(dòng)利率,包含利率本數(shù)),超出部分不受法律保護(hù)。oey四川教育在線

學(xué)員在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)處已全額繳納完學(xué)費(fèi),若培訓(xùn)機(jī)構(gòu)發(fā)生問題或?qū)W員想退班,需學(xué)員與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)商退費(fèi),如協(xié)議上有約定,從其約定;如無退費(fèi)約定或協(xié)商不成,可去工商局投訴或法院起訴、申請(qǐng)仲裁。oey四川教育在線

但朱里靜也分析,因?yàn)榕嘤?xùn)貸涉及學(xué)員、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)三方,有的協(xié)議上甚至約定了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)給學(xué)員向貸款機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,如學(xué)員要退班還要支付“違約金”給培訓(xùn)機(jī)構(gòu),F(xiàn)實(shí)生活中,經(jīng)常發(fā)生學(xué)員想提早退班但遭培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和貸款機(jī)構(gòu)之間“踢皮球”,或本來就是騙局的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)跑路,學(xué)員只能一邊報(bào)警一邊繼續(xù)還款的情況。oey四川教育在線

在胡永清看來,由于不良校園貸貸款操作流程、審查手續(xù)簡(jiǎn)單,大學(xué)生自我防范意識(shí)不強(qiáng),而有一些分期購物網(wǎng)站背后不良校園貸的形式愈加隱蔽,大學(xué)生更應(yīng)擦亮眼睛,遠(yuǎn)離不良貸款。oey四川教育在線

他建議,一旦遭遇其中,應(yīng)第一時(shí)間向老師求助、并報(bào)警,同時(shí)準(zhǔn)備走民事訴訟程序,不可獨(dú)自扛著,最后“窟窿”越滾越大,維權(quán)難度也隨之變大。oey四川教育在線

在范雪陽看來,一些不良校園貸案例的發(fā)生,也與當(dāng)下倡導(dǎo)超前消費(fèi)的社會(huì)風(fēng)氣下,大學(xué)生缺乏正確的消費(fèi)觀、價(jià)值觀有關(guān)。oey四川教育在線

他舉了個(gè)例子,“看到一些網(wǎng)文所寫諸如‘年輕人必去的幾個(gè)地方’‘女生要對(duì)自己好一點(diǎn),這幾樣?xùn)|西不能少’的說法,就輕易被‘種草’、牽著鼻子走。一不小心就陷入不良貸款。”oey四川教育在線

不過,范雪陽認(rèn)為,學(xué)生出現(xiàn)不良貸款問題時(shí),輔導(dǎo)員或班主任不能“簡(jiǎn)單粗暴”地將學(xué)生推向社會(huì)或家庭,要以疏導(dǎo)、解決為主,真正做好學(xué)生的人生導(dǎo)師和知心朋友。oey四川教育在線

同時(shí),要把不良貸款的危害加入到法治教育、思政教育過程中去。oey四川教育在線

“不過,引導(dǎo)學(xué)生形成正確消費(fèi)觀、價(jià)值觀的教育,也要注意方式方法,過去老一套生硬地說教、灌輸現(xiàn)今已行不通了,相反還可能起反效果。”oey四川教育在線
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平時(shí),范雪陽與同事會(huì)在一起探索這方面的教學(xué)方法。針對(duì)學(xué)生容易迷戀名牌手機(jī)、服飾的現(xiàn)象,該校輔導(dǎo)員會(huì)在班會(huì)時(shí),將手機(jī)掛在脖子上,或故意拿在手中比劃,吸引學(xué)生注意力。當(dāng)要切入主題時(shí),他們會(huì)問學(xué)生,“你們注意到老師拿的是什么牌子的手機(jī)了嗎”,學(xué)生一般會(huì)說“沒注意”。oey四川教育在線

“這時(shí),效果反而達(dá)到了。我們會(huì)跟學(xué)生講,‘你們沒注意到老師用的什么手機(jī),同樣,在大街上,別人也不會(huì)去關(guān)注你用的什么手機(jī),如果有,這個(gè)群體可能是小偷。但相反,如果你成績(jī)排第一,體育競(jìng)賽得第一,或者發(fā)明專利特別多,同學(xué)可能會(huì)對(duì)你刮目相看。’通常,這樣一幕下來,學(xué)生們?cè)诤逄么笮χ,一些觀念或許會(huì)悄然改變。”范雪陽說。oey四川教育在線

一組最新的數(shù)據(jù)是,范雪陽所在的學(xué)校,不良校園貸案例最多時(shí),一個(gè)學(xué)期校方接觸到數(shù)十起,上學(xué)期,下降到兩起。oey四川教育在線

責(zé)任編輯:田媛  由四川教育在線網(wǎng)整理發(fā)布

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